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刚到美国的时候，可以使用国内银行开的、父母的附属卡，不论是线下刷卡还是线上交易都没有问题，但是还应该尽快办美国的银行卡。

使用国内的信用卡有一个好处，那就是美元消费、人民币还款，比较方便，而且父母能收到扣款短信，可以根据交易记录的频繁程度来判断自己的孩子是否安全。

但是有一些地方需要注意的是。

在线上交易时，往往会发生买了十几块钱的东西，这十几块钱没扣，就随机扣除一块多的美元，过一会又还回来这样的情况，这是有些地方需要先校验卡片是否可以正常交易，确认交易成功以后，再把钱还回来，等到发货时再扣除商品价值。

另外就是美国基本上所有的价格都是不含税的，实际扣款时还要加上税，加州的乱七八糟的税很多，9% 多，甚至还有什么环境保护费、服务费什么的，就导致实际扣款时候比商品价值高很多。

有些国内的银行很负责，会在前几笔境外交易时先锁定交易请求，打电话询问是否本人交易，这有时候就不是很方便，所以有可能的话还是可以在国内先产生一笔境外的交易，触发银行的这个“人文关怀”，或者主动打电话提前给银行报备。等交易次数多了，银行也就默认境外交易都是本人产生的了，除非再产生大额交易。

但是有些地方只能刷芯片卡，所以最好确认自己的卡是芯片、磁条、非接触式三合一的卡。刷卡的磁条卡很多地方不能用，因为需要验证邮编，而中国的邮编大概率是不行的。

线下交易，主要有三种情况。

• 一，如果是超市这样的地方，那就是把卡插进去，输密码，拔出来，走人，没有很复杂的操作；
• 二，牙科诊所一类，插卡或者刷卡，接着前台会问你卡背面的三位安全码，确认无误之后还会问你卡的邮编，都确认无误就会扣款；
• 三，餐厅，这种场所直接跟服务员说 check out，服务员会把小票拿来，确认金额无误就把卡和小票都交给服务员，服务员会去做预授权，无需密码就可以完成预授权，预授权完成之后，理论上餐厅是可以从卡里划走任意数量的金额而不需要你本人的密码验证（当然餐厅也不会这么做），接着就等服务员把小票和卡还给你。这回这张小票上，你需要签上自己的名字，勾选支付多少小费，一般默认是 10%、15%、20%，直接打钩就行了，也可以自己写给多少消费，也可以自己写 total。写完就把卡收好，小票留在桌子上，走人。餐厅会在收拾餐桌的时候根据小票上的打钩（以及刚才的预授权），在一段时间之后从卡里扣钱。

既然中国的信用卡这么方便，为什么还需要尽快办美国的卡呢。

有很多场景，没有美国的卡是寸步难行的。

学生之间比较常见的就是付款之后互相转账，这种转账当然就不会是使用微信支付来转人民币了。而美国的银行不管是 CHASE 还是 BOA，都可以通过 Zelle 完成相互之间的转账，使用中国银行卡（信用卡）就很难完成这样的转账。

另一个比较常见的需求，就是在支付房租、水电、宽带时，使用储蓄卡 DEBIT Card 或者信用卡 CREDIT Card 需要收取手续费，而这笔手续费非常昂贵，像我们 4300 一个月的房租，这手续费可以飙升到接近 100 刀。偶尔一次还可以，每个月这么搞，真的吃不消。使用银行账户支付就没有这样的手续费。

美国的银行账户有 Checking 和 Saving 的区别，这在开卡时，Banker 都会详细说明的,就不赘述了。简单说，Saving 就是平时可以随便用的，Saving 就是平时不用的大额的存款，Saving 比 Checking 安全，Checking 比 Saving 方便。Checking 和 Saving 可以相互转账，但是每个月有免费次数的限制。

开卡之后我也是第一次看到，并且有了自己的支票。

我开户的时候很有意思。

Banker: You need an account?

Me: Yes. My appointment is 1 P.M., and it’s 30 minutes earlier.

Banker: No problem. I can help you now.

Me: I guess you will need my passport and I-20.

Banker：是的。……我也说中文。

接下来就是……你过来多久了？我早上也办了一个 CMU 的，你的地址是什么，你没 SSN 对吧，你来加州打算买车吗……

开户当天就会有 Saving 和 Checking 账户给到本人，接着会在一周左右把实体卡（DEBIT Card）寄到家里。收到实体卡之前，可以绑定房租、水电的 auto pay，也可以通知家长往卡里转钱，毕竟境外汇款还需要等上几天才会到账。等收到了实体卡，激活以后就可以线上线下交易了。

银行卡的话，区别倒是不大，学生开出来的储蓄卡基本是都是 VISA，都能支持的。不过湾区这边看下来，CHASE 很多，BOA 没怎么见到。

但是 BOA 也有好处，那就是去一趟 BOA，可以把储蓄卡和信用卡都办了，BOA 开信用卡可以不需要 SSN，就可以提早开始积累信用。

我办的是 CHASE 的 College 计划，学生才能办，前 5 年免收任何费用，且只需要保证 Saving 的存款不少于 300 美元就不会有罚款（或者开通 auto save，每个月从 Checking 自动转 25 美元到 Saving）。

但是国际转账的开销还是很贵的：首先国际转账本身就会有手续费，再加上 CHASE 还要收取每一笔国际转账 15 美元的手续费，所以一定要一次转大额才划算。

比如农行一笔是 40 美元（默认由汇款人承担），工行比较便宜（汇款人承担 40 元人民币，收款人承担 15 美元），中行比较贵（汇款人承担 180 元人民币，收款人承担 10 美元）。

虽然这些价格总是在变动，但是已经是一笔很大的开销了，再加上 CHASE 还要收取每一笔国际转账 15 美元的手续费，所以一定要一次转大额才划算，比如让爸妈一次性转 10000 美元过来，自己慢慢用，而不是需要了转一次、需要了转一次。

例如转 1000 美元：

• 使用中国工商银行，那么汇款人余额扣除 40 元人民币手续费，收款人实际收到 1000 – 15 – 15 = 970 美元；
• 而如果使用中国银行，那么汇款人余额扣除 180 元人民币，收款人实际收到 1000 – 10 – 15 = 975。

不管怎么算都很亏。

使用 CHASE 就只能等有了 SSN 才能申请他家的信用卡。在此之前，可以使用 Deserve EDU （https://www.deserve.com/deserve-edu/），在网上申请就可以了，不需要 SSN，一般默认初始会给 700 – 800 的额度。